13 mar 2020 13:07

Kommer Exceed lättare undan med SwedSeclicensiering?

Pensionsnyheterna har följt turerna kring värdepappersbolaget Exceed som den 19 februari valde att hoppa av samarbetet med branschregleringsorganet Insuresec. Mycket tyder på att avhoppet berodde på att man hamnat under granskning av Insuresec och att organisationen ansåg att man varit senfärdig med att komma in med underlag för att granskningen skulle kunna genomföras. Och uppsägningen skedde dagen innan deadline för uppsägning från Insuresecs sida.

Exceed påpekade dock att man fortsättningsvis har sina rådgivare licensierade hos SwedSec och det är bara företagsavtalet med Insuresec som sagts upp. Frågan är då om de kommer lättare undan med SwedSeclicensiering än vad som är fallet hos Insuresec.

SwedSec har inga företagslicenser utan licensierar bara fysiska personer. Det innebär att SwedSec inte initierar eller genomför några granskningar av hur företagen sköter sig. Det är enligt SwedSec en fråga för Finansinspektionen.

- Det är licenshavares överträdelser som kan rendera disciplinpåföljder från SwedSecs disciplinnämnd. Företagens regelöverträdelser hanteras av Finansinspektionen i enlighet med den näringsrättsliga lagstiftningen som myndigheten har att följa, säger Katarina Lidén, vd för SwedSec, till Pensionsnyheterna.

SwedSecs modell för tillsynen bygger på att arbetsgivarna rapporterar om deras licenshavare skulle överträda några regler, något som i förlängningen kan leda till disciplinpåföljder.

- Primärt är det företagen som kontrollerar regelefterlevnaden av sina licensierade, detta följer både av lag och av Swedsecs regelverk. Företagen har bäst förmåga att upptäcka sina anställdas regelöverträdelser och de tar sin skyldighet att anmäla regelöverträdelser till SwedSec på stort allvar, säger Katarina Lidén.

Hon påpekar att de anslutna företagen under förra året rapporterade 56 ärenden till SwedSec där deras anställda brutit mot regler.

- Under de senaste två åren har SwedSecs disciplinnämnd meddelat närmare 100 beslut, vilket vi ser som ett kvitto på att självregleringen fungerar. Därutöver får SwedSec information om eventuella regelöverträdelser även från andra källor - till exempel genom kundklagomål, myndighetsbeslut med mera som kan leda till att disciplinärenden inleds, säger hon.

Av allt att döma verkar det vara lättare för företagen att vara licensierade av SwedSec än av Insuresec. Åtminstone om man inte vill bli granskad som företag. Den granskning som av allt att döma pågick inom Insuresec mot Exceed skulle aldrig ha kommit till stånd inom Swedsec, om inte bolaget självt anmält till Swedsec att man tyckte att man på något sätt bröt mot regelverken.

Anställda som bryter mot reglerna och skadar företagen de jobbar i borde dock råka lika illa ut i båda organisationerna om de inte sköter sig. Men Exceed, som 2017 sanktionerades med böter av FI och där man skrev att man övervägde att dra in deras tillstånd, har fortsatt kunna ha sina anställda licensierade av både Insuresec och SwedSec.

- Om sanktionen från Finansinspektionen innebär ett indraget tillstånd kan företaget inte längre vara anslutet till SwedSec. När det gäller andra sanktioner skulle sådana kunna ha betydelse om de indikerar regelöverträdelser från någon enskild licenshavares sida. Då kan ett disciplinärende öppnas mot den enskilde licenshavaren och så får SwedSecs disciplinnämnd på sedvanligt vis bedöma om det är en sådan överträdelse som ska leda till disciplinära åtgärder mot licenshavaren, säger Katarina Lidén.

Snart sagt alla försäkringsbolag har krav på att förmedlare har Insureseclicens för att kunna ta emot ersättningar vid förmedling. Det var ju en anledning till att Länsförsäkringar, Futur och Movestic igår meddelade att de inte längre låter Exceeds rådgivare förmedla deras försäkringar efter det att Exceed valt att hoppa av samarbetet med Insuresec.

Man lever definitivt farligare som rådgivningsföretag om man har licens från Insuresec än vad som är fallet om man "bara" har sina rådgivare licensierade av Swedesec.