21 sep 2018 12:01

Ytterligare en förmedlare straffas av Insuresec

Insuresecs disciplinnämnd verkar ha startat hösten på uppåttjack och levererar nu beslut i strid ström.

26 beslut om indragna licenser från före detta Cerberusförmedlare meddelades i förrgår och nu har ytterligare en förmedlare tilldelats en varning av branschnämnden.

Nu handlar det om en kund till en förmedlare som anmält hen till Insuresec eftersom förmedlingen inte skett i enlighet med god försäkringsförmedlingssed.

Enligt kunden har hen fått rådet att köpa en strukturerad produkt, som inte har efterfrågats och förmedlaren har, enligt kunden, inte öppet redovisat priset för försäkringsförmedlingen.

Kunden tycker vidare att de strukturerade produkter som hen fått råd om är sådana som hen inte kunnat förstå vidden av och anser att hen fått vilseledande budskap om så kallat säkra produkter.

Förmedlaren är säljombud för ett finansbolag men har uppträtt i lånta fjädrar genom att uppträda som försäkringsrådgivare. Kunden anser vidare att hen lurats att underteckna rådgivningsdokument. Affären har lett till stora risker och har åstadkommit ett katastrofalt ekonomiskt resultat och kunden har blivit inlåst i produkten. Listan kan göras längre.

Förmedlaren har i sitt svar till disciplinnämnden förnekat det mesta av vad kunden anfört. Hen anser inte att förmedlaren undanhållit information om alternativa placeringar och att kunden inte varit i någon beroendeställning. Ett par saker håller dock förmedlaren med kunden om. Rådgivningsdokumentationen om ersättningen från 2012 kunde ha varit bättre liksom avkastningen på den produkt som hen förmedlat. Resultatet har inte varit "katastrofalt", som kunden påstår. Kunden har inte förlorat pengar.

Disciplinnämnden ger sig inte in på att bedöma vad som sagts i diskussioner mellan förmedlare och kund eftersom "ord står mot ord". Nämnden har istället läst den skriftliga dokumentationen och konstaterar att den ibland haft allvarliga brister.

Nämnden anser att förmedlaren inte tydligt dokumenterat "kundens ekonomiska förhållanden, önskemål och behov, skälen för lämnade råd och priset för försäkringsförmedlingen, men även beträffande om lämnade råd baserats på en opartisk analys".

Men Disciplinnämnden anser inte att det är motiverat med storsläggan uteslutning. Detta bland annat beroende på att de stora missarna gjordes innan förmedlaren fick licens från Insuresec.

"Genom att inte dokumentera all väsentlig och föreskriven information har Förmedlaren i detta avseende åsidosatt de skyldigheter som följer av Regelverket. En förbättring i dokumentationen har visserligen skett under senare tid, men detta gör inte att Förmedlaren kan undgå en disciplinåtgärd. Sammantaget finner Disciplinnämnden skäl att meddela en varning."