21 jun 2018 11:51

Försäkringsbolag i krokodiltårar

- Inte bara fördelar med att flytta till Collectum

I slutet av maj kunde Pensionsnyheterna berätta om att Volvo successivt för över sina 430 tiotaggare till ITP-parternas valcentral Collectum. Volvos argument för att flytta dem från den SPP-utvecklade plattformen Benefit World har varit att tiotaggarna kommer att få lägre avgifter och att det för Volvo blir enklare administration eftersom man redan är ansluten till Collectum för övriga tjänstemän.

I och med att man flyttar tiotaggarna från portalen, där man hittills fått välja mellan Länsförsäkringar, SPP och Skandia, så innebär det naturligtvis att bolagen i fråga tappar affär. Och det handlar om mycket pengar. Räknat på en uppskattad årlig snittpremie på 120 000 kr kan det handla om årspremier på 50 miljoner kr. Räknar man sedan med att personerna i fråga har en snittålder på 50 plus är det åtminstone tio till 15 års intjänande kvar vilket innebär att det är framtida premieintäkter på minst en halv miljard kr som de tre bolagen blir av med. Till den siffran ska förstås läggas den framtida intjäningen från de avgifter som tiotaggarna kommer att betala och då handlar det inte om tio år utan fram till dess att de avlider vilket kan vara ytterligare 20 år, i genomsnitt, om de väljer att ligga kvar i befintlig lösning.

EXTRA SURT FÖR LF

Extra surt är det för Länsförsäkringar som inte ens kan påverka sina kunder att välja dem i Collectum eftersom de inte kom med som valbart alternativ i den senaste upphandlingen. Och Skandia är inte med på fondförsäkring utan ”bara” trad medan det är tvärtom i SPP. Så att ”vinna tillbaka” kunderna när de väl hamnat i Collectum kan bli svårt. Nu ska sägas att avgifterna som tas ut över Benefit World portalen, är lägre än vad som gäller på många andra ställen. De är visserligen inte lika låga som de nivåer som Collectum pressat ned dem till, och skillnaden har, eftersom Volvo nämner den, varit väsentlig. Men det finns en fördel för de anställda tiotaggarna som inte riktigt kommer fram i och som visar på komplexiteten i olika tjänstepensionsavtal.

KÖNSNEUTRALA PREMIER

Genom att välja att flytta framtida tiotaggarpremier till Collectum så kommer de anställda efter bytet att få betala könsneutrala premier. Eftersom kvinnor lever längre än män så är det därför mer gynnsamt för män att ha en könsspecifik, manlig premie. Män är, inte helt otippat, överrepresenterade bland tiotaggare. Enligt beräkningar som Pensionsnyheterna nu tagit del av, från ett av de bolag som drabbas av utflytten, så är det fråga om stora summor som just män kan gå miste om genom att flytta ut. En beräkning där arvsvinsterna spelar in helt isolerat, allt annat lika, skulle innebära att en man med befintligt kapital på 5 miljoner, som tar ut sin livsvariga pension vid 65 år, kommer genom pensionsförmånen att få 20 700 kr/mån i den befintliga könsberoende pensionslösningen.
Flyttas den till en plan med könsoberoende premier sänks den till 19 380 kr i månaden. För en anställd man betyder det 1 300 kr mindre i månaden, före skatt. Då finns även en familjepension för de första tio åren, något som inte ingår i Collectums lösningar. Nu hör det till saken att högavlönade män i industrin som fyllt 50 år knappast är en grupp som det är synd om. Och förhoppningen är att det bland de 430 tiotaggarna som Volvo nu flyttar till Collectum också finns kvinnor som i så fall kommer att få bättre pension efter bytet än innan.

HÖJD AVGIFT PÅ FRIBREV?

Noteras bör även att även mindre avgiftsskillnader spelar roll. En 50 åring lever ju till drygt 85 års ålder vilket innebär att avgifter från försäkringen ska tas ut under 35 år, något som också påverkar den framtida pensionsutbetalningen. Det ska bli intressant att se hur de pengar som blir kvar som fribrev i Skandia, SPP och Länsförsäkringar kommer att hanteras framöver. Får de behålla de framförhandlade avgifterna efter flytten – eller höjs de för att de inte längre drar nya premier?

PN Analys nr 4 2018