5 jun 2018 12:40

Förmedlarbolag straffas två gånger för slarviga rutiner för kundernas klientmedel

Kan man straffas två gånger för samma brott? Det är en fråga som kommer upp i ett ärende i Insuresecs disciplinnämnd där ett bolag nu tilldelas en varning.

Bakgrunden är att bolaget drabbats av en sanktion från FI, eftersom man inte efterlevt reglerna om skydd av finansiella instrument och medel som tillhör kunder och saknat kontroll om storleken på fordran på klientmedelskontot.

Insuresec, som fungerar som "åklagare" när det gäller brott mot det civilrättsliga avtal man har med Insureseclicensierade förmedlare, tog fallet vidare till Disciplinnämnden och ansåg att bolaget brutit mot avtalet.

Förmedlaren anförde i sitt försvar att man redan bestraffats av FI och att det inte är tillåtet med dubbelbestraffning, det som av jurister kallas för res judicata.

Men det håller inte Disciplinnämnden med om och tilldelar bolaget en varning, trots att man alltså redan straffats en gång av FI. Det här visar att det är en sak att bryta mot lagar och regler som uppställs av lagstiftaren och regler som man lovat följa när man ingår ett civilrättsligt avtal om att licensieras.

Här finns en parallell i Pensionsmyndighetens hantering av fondbolag som inte straffats eller sanktionerats av Finansinspektionen enligt de lagar och regler som gäller för fondbolag. Ändå kan de kastas ut från fondtorget mot bakgrund att de brutit mot det som i avtalet kallas "god premiepensionssed".

Disciplinnämndens beslut gör klart att förhållandet mellan företaget/förmedlaren och InsureSec är ett civilrättsligt avtal och kräver inte någon särskild rättslig grund, utöver allmänna avtalsrättsliga principer, för att vara gällande.

Dessutom måste aktörer som vill ha Insureseclicens sköta sig och detta inte bara när det gäller ren försäkringsförmedling, man ska även se till att leva så att man kan upprätthålla "allmänhetens förtroende för försäkringsförmedlingsbranschen".

Så det går att straffas två gånger om man solkar förtroendet för branschen och detta är inte något som ska bokstavstolkas utan kan hållas mer som allmänna principer för den som vill finnas med i Insuresecs register.

Eftersom bolaget "vidtagit åtgärder" efter FI:s beslut och ingen faktisk skada visats, trots slarvet, nöjer sig nämnden med att meddela en varning.