9 maj 2018 12:25

Pensionsnyheterna: Orimligt att bara höginkomsttagare får skattefri rådgivning

Pensionsnyheterna konstaterar att beskedet är tråkigt för företag som vill "demokratisera" pensionsrådgivningen och erbjuda den till alla anställda.

I dag är det ju möjligt i individuell tjänstepension att få rådgivningen betald för höginkomsttagare med tiotaggarlösningar. Där finansieras ju rådgivningen med provisioner som den enskilde slipper betala skatt för, även om provisionen belastar försäkringen via (ofta höga) avgiftsuttag.

För anställda med lägre löner och som kan ha behov av att få hjälp med sina pensionsplaceringar skulle det innebära en skattepliktig förmån.

Frågan är vad som försvinner först - provisionsbaserade lösningar eller den lagtext i inkomstskattelagen som gör det möjligt att få ha gymkort utan förmånsbeskattning, men inte pensionsrådgivning.

Om nu staten, avtalsparterna och den fria marknaden bidragit till att skapa den förvirrade snårskog av avtal och förmåner som vi idag ser på tjänstepensionsområdet borde den här frågan kunna hanteras på ett mer rättvist sätt. Helst utan provisioner och höga avgiftsuttag.

Varför inte öppna för att anställda skulle kunna få ta en begränsad del av sitt pensionssparande ur sitt pensionskapital. Här ligger ju miljoner kr för de något äldre och att då sätta en fast summa på några tusenlappar för att finansiera rådgivning kring flyttar, utbetalningsstrategier eller efterlevandeförmåner, borde inte vara så svårt att åstadkomma.

Därmed inte sagt att skatterättsnämnden tolkat lagen fel i sitt förhandsbesked. Det är lagen som behöver ändras i det här avseendet.