16 nov 2017 12:44

Skandia och Folksam kritiserar flytträttsförslaget i gemensamt remissvar

Skandia och Folksam, till vardags konkurrenter inom tradförsäkringar, gör gemensam sak och kritiserar regeringens flytträttspromemoria. De ställer sig bakom det yttrande som Svensk Försäkring redan lämnat, men kommer nu även in med ett gemensamt remissvar med kompletterande synpunkter utifrån deras erfarenhet av traditionella livförsäkringar.

Inledningsvis påtalar Skandia och Folksam en brist i förslaget att det vid återköp eller flytt inte får tas ut avgifter för anskaffningskostnader när fem år passerat sedan avtalet ingicks. Det ökar riskerna för att försäkringstiderna förkortas, menar bolagen.

"Ur ett samhälleligt perspektiv finns ett behov av ett privat långsiktigt pensionssparande med möjlighet till god avkastning. Sedan den privata avdragsrätten för pensionssparande avskaffades är kapitalförsäkring ett viktigt placeringsalternativ för denna typ av sparande. Såsom förslaget är utformat ökar dock risken för att privata kapitalbeskattade livförsäkringar med långa försäkringstider kommer att återköpas efter fem år, det vill säga att försäkringstiderna förkortas. Detta torde inte ligga i linje med behovet av ökat privat pensionssparande."

Skandia och Folksam tillägger att konsekvenserna kan bli en återgång till de utrangerade osunda korta s.k. "D5-försäkringarna" som Finansinspektionen tidigare tydligt hindrade.

Vidare uppger Skandia och Folksam i yttrandet att det aktuella förslaget riskerar att minska möjligheten att tillhandahålla tradförsäkringar. Produkten garanterar ett visst utfall vid försäkringstidens slut och garantin bygger på aktuariella beräkningar och antaganden, för vilka regelverket efter Solvens 2:s införande blivit väldigt omfattande. De två försäkringsbolagen skriver att tradförsäkringar är utformade så att kunden inte själv behöver göra olika val av placeringar och kan därmed undvika att göra för riskfyllda val. Samtidigt får kunden ta del av ett överskott.

Skandia och Folksam menar att tradförsäkringar är enkla produkter men medför samtidigt en ökad komplexitet för försäkringsgivaren.

"Det är stor skillnad mellan att vara försäkringsgivare för en fondförsäkringsprodukt där kunden själv tar ansvar för utvecklingen i försäkringen och en traditionell produkt, där försäkringsbolaget tillhandahåller en grundläggande garanti. När lagstiftningen för dessa produkter är identisk och därtill synes utgå från strukturen hos en fondförsäkring och från en påtagligt bristfällig kunskap om försäkringstekniska förhållanden, såsom i det aktuella förslaget, riskeras möjligheten att tillhandahålla denna kundvänliga produkt att dramatiskt minska."

Avslutningsvis står det i yttrandet, signerat av koncerncheferna Jens Henriksson och Frans Lindelöw, att de begränsningar som föreslås i möjligheterna att upprätthålla en rättvis fördelning av kostnader som uppstår vid tidiga uttag och flyttar kan leda till snedvridningar till den grad att en god och acceptabel försäkringsstandard inte kan upprätthållas.