3 nov 2014 12:04

FI: Troligen tillståndspliktigt bedriva pensionskonsultation

Finansinspektionen, FI, skriver i ett brev till Sveriges Försäkringsförmedlares förening, Sfm, att de pensionskonsulter som blivit populära bland större företag som upphandlar tjänstepension själva de senaste åren bedriver verksamhet som räknas som tillståndspliktig försäkringsförmedling.

”Begreppet försäkringsförmedling bör tolkas i ljuset av det grundläggande syftet med direktivet, d.v.s. att uppställa höga krav på yrkeskvalifikationer för sådana aktörer som spelar en central roll vid köp och försäljning av försäkringar”, skriver FI i sitt brev.

Man är också tydliga med att konsultverksamhet inte är undantaget från kravet att vara registrerad som förmedlare.

”Utrymmet för att bedriva verksamhet som utgör undantag enligt 1 kap 2 § lagen (2005:405) om försäkringsförmedling förefaller vara begränsat. Den som vid kontakt med en kund diskuterar särskilda behov av försäkring, specifika försäkringslösningar eller val av försäkringsgivare för ett visst behov, för att sedan hänvisa till en försäkringsgivare eller förmedlare, omfattas inte av undantaget”, skriver FI.

Men man påpekar samtidigt att det inte är möjligt att i förhand avgöra om en verksamhet är tillståndspliktig försäkringsförmedling eller inte. Och att det i grund och botten är företagets uppgift att avgöra om verksamheten innebär försäkringsförmedling eller inte.

Det här brevet kommer sig av att Sfm i slutet av förra året begärde att FI skulle utreda om det krävs tillstånd för försäkringsförmedling för att agera som pensionskonsult. Att FI drar sig för att ta ställning i frågan är tydligt, inte minst genom att man valt att kalla sitt svar för ”återkoppling” i stället för något mer definitivt.

Sfm menar att den här typen av tjänster ska utföras av utbildade försäkringsförmedlare med ansvarsförsäkring. Om ansvarsförsäkringen försvinner på vägen genom att ett bolag anlitar en konsult som i sin tur anlitar en förmedlare så kan det få allvarliga konsekvenser för bolaget.