6 maj 2013 12:25

Swedbank varnar för förtida pensionsuttag

Några år före 65-årsdagen skickar olika företag ut brev till blivande pensionärer om hur förträffligt det är att ta ut den allmänna pensionen i förtid. Men Ylva Yngveson på Institutet för Privatekonomi, Swedbank, menar att man ska vara försiktig.

Argumenten i de brev som sänds ut till 60-plussare om att ta ut den allmänna pensionen medan man fortfarande jobbar är att säkra pengar åt efterlevande och få mer att leva av.

”Att börja plocka ut pensionspengar i förtid är ett val jag knappast kan rekommendera andra än de löntagare som inte står och faller med den allmänna pensionen utan har en hög tjänstepension, de egenföretagare som har enskild firma eller de som kallt räknar med kort livslängd”, säger Ylva Yngveson i en kommentar.

För att få mer att leva av gäller det att placera om pengarna till bättre förräntning än vad den lagstadgade uppräkningen ger. På den pension som tas ut i förtid behöver avkastningen vara rätt hög för att förbättringen ska bli märkbar i plånboken. För en person född 1952 är det inte ovanligt med ett totalt pensionskapital på 1 700 000 kr. Med en årlig avkastning på 15 procent på fyra års förtida uttag skulle pensionen i detta exempel förbättras med 200 kronor i månaden efter skatt.

”För att få så pass bra avkastning på pensionspengarna krävs större risktagande än genom ren ränteplacering. Spartiden är väl kort för att våga ge sig in på aktiemarknaden och gör det därmed svårt att nå en sådan hög avkastning”, säger Ylva Yngveson.

En risk med förtida pensionsuttag är att den som ligger nära gränsen för statlig skatt lätt kommer upp i högre marginalskatt och får betala en högre skatt på de pengarna än vad det annars skulle ha blivit. Även vid arbetslöshet kan det få konsekvenser. Har man så bara tagit ut 25 procent av premiepensionen avräknas a-kasseersättningen mot pensionen så att det i princip inte blir något kvar. Utbetalning av allmän pension går att avbryta, men det hjälper inte i detta fall.