20 dec 2024 17:34

Rådgivarnas rekommendationer vid flytt inte alltid så tydliga

Flyttar av tjänstepensionsförsäkringar har ökat dramatiskt de senaste 4-5 åren och Insuresec har därför specialgranskat detta område i årets Reko-analys.

De områden där det finns utrymme för förbättringar är till exempel kostnadsjämförelser mellan den lösning kunden har och den kunden rekommenderas att flytta till, liksom tydligheten i den information kunden får om hur avgifter påverkar avkastningen. Redovisning av risknivå i befintlig lösning jämfört med rekommenderad kan också bli tydligare i många fall, enligt förmedlarbranschens egen granskare och licensutfärdare Insuresec.

Samtidigt framgår av rapporten att det är ovanligt att kunder får rekommendation att förändra risknivån i sparandet i samband med flytten. Insuresec skriver också att det är ”…mycket ovanligt att man kan dra slutsatsen att de rekommendationer som lämnats inte varit i kundernas intresse.”

Men Insuresec har sett brister bland annat när det gäller att lämna tydlig information om kostnader, avgifter och tredjepartsersättningar.
Insuresec har undersökt hur vanligt det är att förmedlarna använder de så kallade flyttinfoblad som Svensk Försäkring tagit fram som en rekommendation till branschen för att säkerställa att kunden ska få tillräcklig och jämförbar information i samband med en flytt av en pensionsförsäkring. En rekommendation som även förmedlarorganisationen SFM ställt sig bakom. Det visar sig dock att bara 58 procent av förmedlarföretagen lämnar dessa flyttinfoblad till kunden, medan resten säger sig lämna motsvarande information på annat sätt.

Insuresec konstaterar att rådgivningsdokumentationer som innehåller information från flyttinfoblad är mer lättöverskådliga och dessutom har de enhetlig utformning vilket gör det enkelt för kunderna att jämföra olika pensionsförsäkringar.
I stickprovsgranskningen av dokumentationer gjorda i samband med har särskilt fokus legat på:

• Hur rådgivarna hanterat portföljrisken, dvs om risknivån i den försäkring som flyttas beaktats i samband med rekommendationen att flytta till den nya försäkringen.

• Om det gjorts någon jämförelse av kostnader i den flyttade försäkringen och den nya försäkringen och om det faktiskt varit någon skillnad.

• Hur tydligt totala kostnader samt tredjepartsersättningar redovisats.

• Motiveringen i lämplighetsförklaringen till varför en flytt rekommenderas.

När det gäller portföljrisken framkommer att 81 procent av förmedlarföretagen anser att tycker att man har redovisat detta tydligt, medan Insuresec anser att bara 42 procent var tillräckligt, vilket är en inte oväsentlig skillnad. En vanlig brist i dokumentationerna är risken i den gamla försäkringen inte redovisas i dokumentationen.
Även när det gäller hur kostnader redovisas för den gamla respektive nya försäkringen anser förmedlarföretag att man är bättre på det än vad Insuresec kommer fram till i sin granskning. Förmedlarna anser alltså att de är bättre än vad ”magister Insuresec” tycker när man sätter betyg eller omdömen.

Insuresec anser också att det ska framgå av dokumentationen om avgiftsuttaget ökar eller minskar i samband med flytten. När det gäller det senare tycker 96 procent av företaget att de framgår tydligt, medan Insuresecs bedömning är att 70 procent klarar tydlighetskriteriet. Och då är vi där igen, förmedlarna tycker även i den här situationen att de är lite bättre än domaren. som dömer matchen.

Tredjepartsersättningar redovisas tydligt i 84 procent av stickproven enligt Insuresecs bedömning och för att bedömas som tydligt ska informationen finnas samlad på ett ställe i dokumentationen.

Det vanligaste flyttmotivet är att den nya försäkringen har lägre avgiftsuttag eller att den nya försäkringen anses ha bättre placeringsalternativ. Det framgår inte av rapporten hur denna bedömning gjorts eller vari kvalitetsskillnaderna består.

Ett tredje vanligt flyttskäl är att samla flera mindre försäkringar i en ny. Insuresec anser att det av dokumentationen alltid bör framgå varför den föreslagna flytten är lämplig för kunden och vilka fördelar flytten ger jämfört med den lösning kunden föreslås flytta ifrån.

/ Mats Wester