31 okt 2011 12:10

Pensionsmyndigheten höjer räntan för traditionell livförsäkring

Pensionsmyndigheten höjer återbäringsräntan från 4 procent till 4,5 procent för de 180 000 pensionärer som har valt Pensionsmyndighetens traditionella försäkring för sin premiepension. Höjningen gäller från 1 november.

Anledningen är att avkastningen i framförallt ränteportföljen har varit god tack vare fallande långa räntor. Översyn av återbäringsräntan sker månadsvis. Den kollektiva konsolideringen för september stärktes till 102 procent jämfört med 100,69 procent föregående månad.

De senaste veckorna har räntorna stigit, men inte så mycket att det påverkar möjligheten att höja återbäringsräntan.

- Vi sätter återbäringsräntan månadsvis och den här räntan har satts efter hur portföljen såg ut i slutet av september. Men vi har tittat på utvecklingen så sent som för några dagar sedan och gjort bedömningen att vi ändå kan göra den här höjningen. Vi tror inte att vi kommer att vara tvungna att sänka den igen den närmaste tiden, säger Charlotta Brisell, finansanalytiker på Pensionsmyndigheten, till Pensionsnyheterna.

Det är också en strategi från myndighetens sida att dela ut så mycket som möjligt i återbäringsränta.

- Eftersom vi sätter återbäringsräntan månadsvis så vill vi inte hålla inne med återbäringen utan ge ut den till kunderna så snart vi har möjlighet, säger Charlotta Brisell.

I och med höjningen särskiljer sig Pensionsmyndigheten från tradlivbolagen, som i flera fall tvärt om sänkt återbäringsräntan den senaste tiden.

- Vi garanterar inbetalda pengar men har inte någon garanterad ränta som många andra har. Dessutom är vår skuld avsevärt kortare än andras eftersom man inte kan flytta över kapitalet till tradlivportföljen förrän som tidigast när man är 61 år. Det gör att vi kan ha full skuldmatchning.

Den traditionella försäkringen består av två portföljer, en tillväxtportfölj som innehåller globala aktier och en ränteportfölj som har full skuldmatchning, det vill säga exakt speglar skulden i produkten. Nedgångar på aktiemarknaden innebär därmed inte att man behöver sälja av aktier för att köpa räntor då det endast är överskottet som ligger i aktieportföljen.

Den traditionella försäkringen kan väljas i samband med pensionering eller senare. Pensionsmyndigheten övertar då förvaltningen av premiepensionen och garanterar livsvarig utbetalning av ett visst månadsbelopp, och, om kapitalförvaltningen ger överskott, ett tilläggsbelopp. Lite drygt 20 procent av alla pensionärer, i nuläget 180 421 personer, har traditionell försäkring och får ta del av höjningen.