14 mar 2011 12:17

Försäkringsbolagen klarar kapitalkraven i Solvens II enligt QIS5

EIOPA presenterade idag resultatet av den femte kvantitativa studien inför införandet av Solvens II, QIS5. På det hela taget klarar den europeiska försäkringsbranschen av Solvens II-regelverkets kapitalkrav med bred marginal, men vart tjugonde bolag har så dåliga finanser att de skulle blivit av med tillstånden om Solvens II varit igång.

QIS5 visar enligt EIOPA att försäkrings- och återförsäkringsbranscherna bedöms klara kapitalkraven i Solvens II-regelverket. De försäkringsbolag som deltog i QIS5 har tillsammans ett överskottskapital på 395 miljarder euro jämfört med Solvency Capital Requirement, SCR, och 676 miljarder euro mer än Minimum Capital Requirement, MCR. Enligt EIOPA visar resultatet att den europeiska försäkringssektorn har en stark ekonomisk ställning.

Enligt EIOPA lever 15 procent av de deltagande bolagen inte upp till SCR idag och strax under 5 procent klarar inte heller MCR, vilket skulle ha resulterat i att de förlorat tillstånden om Solvens II varit igång.

Det märks att försäkringsbolagen har börjat arbeta med införandet av Solvens II. Närmare 70 procent av alla försäkringsbolag som omfattas av Solvens II deltog i QIS5, totalt över 2 500 bolag varav 610 var livbolag, en rejäl ökning jämfört med QIS4 som genomfördes 2008 då bara 33 procent deltog.

Totalt omfattas 85 procent av alla försäkringspremier som kommer att regleras av Solvens II av QIS5.

Enligt EIOPA är de viktigaste slutsatserna att ett stabilt regelverk måste baseras på sunda kapitalkrav, framförallt med fokus på kapitalets kvalitet. EIOPA menar att det kommer att behövas övergångsregler vid införandet av Solvens II, för att garantera en smidig övergång från de tidigare Solvens I-regelverket och för att inte störa bolagens verksamhet eller konkurrensförhållanden.

Samtidigt får övergångsreglerna inte bli för generösa eftersom de då riskerar att påverka konkurrensförhållandena bland livförsäkringsbolagen inom EU.

Solvens II ska införas 1 januari 2013.